和自己密切相关的,只有那一个。
吴平沉下心,从大街上走到个阴凉处,蹲下来仔细复盘整个贷款事件。
第一个是要求贷款足额发放,而这中间存在的问题,就是收取的20万元手续费。
贷款手续费和贷款利息完全不同,根据《华国商业银行法》:直接向银行办理贷款的,手续费不得超过贷款金额的1%或不收取。
富邦村镇银行过往发放的贷款中,也从未有收取手续费的先例。
很明显,那20万是被人拿走,做了回扣。
“回扣啊”
吴平从乡下来到省会城市读书,毕业后就扎进了最混乱和复杂的金融行业。
富邦村镇银行,做贷款业务实行的是师徒制,而吴平的师傅就是李峰。
可师傅李峰,却从没给他提过“回扣”这个概念。
实属侥幸,此时身体里有了5年信贷员经验,才知晓这般暗箱操作。
“诶”
吴平不由得叹息了一声。
接着,是贷款户李丽萍提出的第二个和第三个要求。
它们本质几乎相同,就是对吴平个人的惩罚。但其中,最严厉的是银监会发布的行业惩罚。
简单而言,就是这个处罚如果下来,就会让吴平一辈子蒙上巨大污点。
他不仅终生不能从事金融业相关工作。而且在今后去应聘其他工作时,只要简单调查下背景就会把他劝退。
也就意味着,吴平一辈子都只能去工地打零工,终年搬砖。
可恶劣程度,却远不仅如此。
随银监会行业专项处罚决定的下发,经济犯罪侦查大队的行政处罚也会追加发出。
到那时,吴平不仅将背上巨额处罚金,而且还只能搬着砖去还钱。
“真他妈狠!”
吴平不由得双手握拳,眼神凌厉,内心对李丽萍提出的三个要求极度不爽。
“想弄死我?”
“我就先弄死你!”
现在是早上10点半,中午12点和贷款户见面,下午2点还要去银监会谈话。
时间很紧张。
分析到这里,已经有一定结果了,吴平缓缓直起身来。
砍头息、行业处罚、经侦等都不是关键点,他唯一需要解决的就是:
找到是谁,收了那20万元回扣!
拿到收取回扣的证据,就能证明自己没有收,在银监会那就能解释好。想要脱身,就要让收的人把手续费吐回去还给李丽萍,她才有可能打电话撤销报案!
贷款200万,手续费20万。20除以200,正好10个点,一看就是个老手友情定价。
查查贷款资金受托支付方向,应该会留下些蛛丝马迹。
吴平快步走向富邦村镇银行。
他想取回贷款资料进行查阅,却被柜台意外告知,行长暂时收回了他所有信贷权限。
“好”
吴平直接转身离开,没说任何多余言语。
整件事情,此时真是变得越来越有意思了。
所有银行,无论大小,除了厕所里不装,其他地方都会24小时无死角地布满监控。并且,监控的影像资料更会保存至少一年以上,便于随时调阅。
回行里拿资料,吴平只是为了拿到委托支付原件,用来证明获得证据渠道正规,能有官方监控视频作证。
可眼下既然从富邦村镇银行里拿不到想要的东西,就别在监控里给人看笑话了。
作为吴平的第一笔贷款,金额高达200万元。
他自然有留底保存着关键资料。
打开和女朋友的聊天记录,找到上个月发放贷款时偷偷拍的照片。
“宝贝,我今天正式发放贷款,金额是200万元!”
“我们一定会过上好日子的!相信我!”
“叔叔阿姨会喜欢我的吧,现在我多少算是在银行上班,有个正式工作啦”
吴平快速划过这些甜蜜语言,找到了那张照片。
是他在柜台办理发放贷款手续时,和贷款户的合影。
将照片放大,能隐约看见贷款委托支付时的银行名称:华国建设银行贵山市白石区牛角路支行。
记得没错。
吴平放下心来。
根据《华国商业银行法》,贷款金额只要超过50万元就必须进行委托支付,即由借款人“银行”直接打款给贷款人“贷款户”指定贷款用途对象的银行账户。
贷款户不得经手。
“呼~”
吴平又轻轻吐了口气。
“宝贝,我记得阿姨是在建行上班的吧,能不能帮我查笔钱款走向”
“身份号码和联系电话我马上发给你”
吴平将贷款户李丽萍的个人信息麻利地发给了女朋友。
片刻后,有消息回复。
“那笔钱我妈查过了,金额一共是200万对吧。”
“大概是上个月10号下午到的账,然后客户立刻发起了取现预约,要提20万。”
“你问这个事情干嘛,是不是发生了什么事情?你知道我妈本来对你就有意见,你可千万别出什么事情啊!”
“没事,宝贝,放心吧,我就是在做贷后管理而已。”
吴平回复完女票信息,继续思考起来。
贷款户李丽萍的委托支付对象,在贷款到账后立马预约,要提现20万。这金额,未免也太巧了吧。
吴平眯起了眼睛。
李丽萍怕是事先知道贷款有手续费的事,不然她的委托支付对象怎么会当即预约取现?
取现支付中间人手续费,资金流向就没办法查询,这是常见的贷款中间人收费手法。
另外,即使吴平查到这20万元手续费的真正流向,也最多只能在银监会那说明自己是正常办理贷款,无法证明手续费自己收还是没收。
毕竟不是绑架勒索,有谁会特意关注现金币号?分清楚哪些是委托支付取现的、哪些其他正常人民币?
吴平需要找到委托支付对象提现20万现金后,是通过什么渠道给到了中间人。
证据链缺失这关键一环。
可委托支付对象给中间人送手续费的方法,就有很多了。可以送礼,可以私下给,可以找个私人会所送,可以放在白酒袋子里.......等等,华国送礼文化可谓是博大精深,多种多样。
除非通过天眼系统、以警务系统大数据查询,去逐帧搜索支付对象提现离开银行后的行踪,才有可能找到证据。
“叮!”
“恭喜宿主完成首轮选项任务,【选项二:认真分析,让自己脱困不被惩罚】”
“现发放20年信贷员经验”
吴平全身一震,这是完成首轮选择了吗?这么快?
脑子里,瞬间有海量金融知识和贷款案例涌入,每个案例和每条知识点,都像吴平亲身经历过,转眼就吸收融会贯通。
吴平静静地看着这世界。
此刻他只感觉到整个人看待问题的角度和格局,已经完全打开了。
系统声音还在响。
“公布宿主现有属性面板”
“吴平,男”
“种族:人类”
“技能:读心术(入门级)、体察术(入门级)和资产追款跟踪术(入门级)”
“信贷员经验:25年”
“资产势力规模:平平无奇的普通人,没有现金流,只有各种呗”
体内拥有25年的信贷员经验,吴平这会儿,眨眼间脑海里就蹦出了上百种解决当前难题的方法。
“滴滴滴!”
“嗯?”有条信息突然进来。
吴平从兜里掏出手机。
是信贷部一组组长、师傅李峰的,内容就是个“快去!”的简单表情符号。
“这是?”
拿着手机,慢慢翻动起李峰和他过往的聊天记录。
以前吴平没什么感觉,最多就是觉得有些奇怪,和认为是组长个人行为习惯。
可当在加持25年信贷员经验后,吴平才发现了其中存在有大量问题。
师傅李峰,在安排工作时从不发文字,全是语音通话或发表情符号。
其中最重要的,关于本次贷款的转介绍,聊天记录里更是半点记录都没有!www.xündüxs.ċöm
“对了!”
回想起来,那时是被师傅安排在银行外的一个公司会议室里,带着吴平和李丽萍见了面。
说有笔优质抵押贷款,很适合作为新手的吴平来入门办理。
当时自己还很感谢师傅,在和李丽萍见面后,根据李峰安排屁颠屁颠地做好了贷款报告,上会通过光速放款。
可现在?
看着手里的聊天记录,这信贷部组长、师傅李峰,怕也不是只好鸟啊!
吴平缓缓放下了手机。 讯读文学为你提供最快的惊!才毕业就要赔钱400万?更新,第2章 师傅李峰免费阅读。https://www.xunduxs3.com
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